segunda-feira, 8 de fevereiro de 2016

Especialistas não recomendam que FGTS seja usado como garantia para consignados


O debate sobre o uso do FGTS para garantir o crédito consignado esconde uma série de riscos, segundo especialistas. A ideia é que o trabalhador possa disponibilizar 10% do que tem depositado no fundo, somados aos 40% de multa por ter sido despedido, como garantia ao financiamento do que está contratando. 

Segundo Reinaldo Domingos, mestre em Educação Financeira e terapeuta financeiro, o que as pessoas não percebem é que o FGTS é uma garantia para o futuro. E por isso, na maioria das vezes, só pode ser usado em situações específicas. O FGTS funciona como uma poupança forçada para o trabalhador, então, não vejo com bons olhos o uso dos recursos para a amortização de dívidas.

Na avaliação de Reinaldo, o trabalhador deve enxergar o fundo como um investimento em longo prazo e respeitar o mesmo. Deve ser encarado como uma reserva estratégica em caso de aposentaria ou demissão. "Embora o rendimento seja o menor do mercado, o FGTS é uma forma de forçar o trabalhador a ter uma poupança. As pessoas esquecem a sua finalidade. É uma poupança que ninguém pega ou penhora. O pensamento sobre o FGTS não deve ser o mesmo que outro investimento", afirmou.

Segundo ele, dessa forma, atrelá-lo ao crédito consignado é perder garantias, lembrando que a realização dessa obtenção do crédito não deve ser banalizada como ocorre atualmente. "Hoje, o número de colaboradores de empresas, aposentados e pensionistas que pedem empréstimos com desconto em folha de pagamento, cresce consideravelmente. É importante que as pessoas tenham consciência na hora de utilizar essa linha de crédito", disse Reinaldo. 

O gestor financeiro Rodrigo Leone também se mostra contra essa intenção do governo. Ele acredita que o FGTS é uma economia que todo trabalhador faz indiretamente, ou seja, uma poupança ‘forçada’, como também afirmou Reinaldo, que futuramente pode ser usada em casos de demissão. Para o economista, esse crédito não deve ser usado para o consumo sem planejamento podendo fazer com que a pessoa que haja dessa maneira se torne um inadimplente. “Eu sou a favor quando se troca uma dívida mais cara por uma barata via crédito consignado. Se já está endividado, fazendo isso, vai pagar menos juros, o que é louvável é nesse caso", completou Rodrigo.

Orientações

O mestre em em Educação Financeira, Reinaldo Domingos, deu dez orientações que devem ser levadas em conta:

1 - Antes de tomar qualquer crédito, é importante conhecer a sua real situação financeira, ou seja, fazer um diagnóstico financeiro, descobrindo para onde vai cada centavo do seu dinheiro durante o mês, registrando também as dívidas, caso existam;

2 - É muito importante não permitir que este empréstimo e que os problemas financeiros reflitam em seu desempenho profissional, pois será muito mais complicado pagar as contas sem nenhum salário;

3 - Antes de buscar pelo crédito consignado, é importante tomar consciência que o custo de vida deverá ser reduzido em até 35%, isto porque a prestação deste será retirada diretamente de seu salário ou benefício de aposentadoria;

4 - É muito comum a utilização do crédito consignado para quitação de cheque especial, cartão de crédito e financeiras. Isso é recomendável, porém, a troca simplesmente de um credor por outro, sem descobrir a causa do verdadeiro problema, apenas alimentará o ciclo do endividamento;

5 - A linha de crédito consignado, sem dúvida, se bem utilizada, é importante, mas não pode fazer parte da rotina de um assalariado ou aposentado, visto que sua utilização deve ser pontual para um objetivo relevante;

6 - Tem sido comum o empréstimo do nome a terceiros por parte de aposentados e até mesmo funcionários, mas este procedimento é prejudicial a todos, por isso não deve ser feito;

7 - Caso encontre taxas de juros mais baixas, a portabilidade também deste crédito é necessária. Para os funcionários, o caminho será falar com a área de Recursos Humanos; para os aposentados, as possibilidades são inúmeras, é preciso pesquisar;

8 - Recomendo para quem quer tomar o crédito consignado que, antes mesmo de assinar o contrato com a instituição financeira, faça uma boa reflexão e analise se este valor, que será descontado diretamente no salário ou benefício, não fará falta para os compromissos essenciais mensais;

9 - Para concluir, o mesmo pode, sem dúvida, ser um grande aliado e não há problema se usado como estratégia para sair de linhas de créditos com juros mais altos, para adquirir algo de grande importância ou ainda em uma emergência. Porém, se apenas utilizá-lo de forma não consciente, pode se tornar mais um grande vilão em sua vida.


Fonte: Portal Correio

2 comentários:

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